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民生银行称钢贸贷风险可控过半为抵押模式

发布时间:2020-03-26 14:42:08 阅读: 来源:氧化铁黄厂家

民生银行上海分行:

夏心愉

近期,银行业钢贸授信风险传闻不断,较早介入钢贸贷款的民生银行上海分行(下称“民生上海”)也被媒体抛向风口浪尖。该行钢贸不良贷款是否激增、这场钢贸危机究竟会产生多大影响成为市场猜测的话题。《第一财经日报》就此专访民生上海主管风控的副行长何凡,解密该行不良贷款余额、担保模式、风险处置等方面的问题与经验。

第一财经日报:上海地区钢贸授信风险加剧,民生上海在这块授信的风险究竟有多大?

何凡:去年第四季度以来,钢贸商资金吃紧,银行业的确面临压力。这是行业性风险,和宏观经济的走势相关性较大。

截至2013年一季度末,民生银行钢贸不良贷款4.98亿。这些不良贷款以抵押方式为主,我们已加大清收化解力度,逐步进行压缩;其他担保方式业务,主要看市场方的担保能力。从排查和采取的风控措施效果看,风险在我行的可控范围内。

日报:担保是控制授信风险的主要手段。这几年钢贸风险一直在上升,民生银行钢贸存量贷款的担保模式是怎样的?

何凡:一般而言,在钢贸贷款的各种担保方式中,联保、互保隐蔽性高、容易交叉传染、区域性特征明显,容易引发连锁风险事件。

民生上海钢贸授信担保结构中,抵押方式占比达50%以上。联保业务占比不高,互保业务则未涉足,并且所有的联保产品均属于批量业务项下,均追加了平台担保,分行目前合作的平台包括钢贸市场、担保公司及商会三种。同时,分行基本没有介入钢贸行业民营互助型担保公司模式。

日报:由于钢贸多头货押的存在,动产质押模式在目前钢贸授信中风险突出。民生上海的动产质押业务占比多少?如何对动产监管?

何凡:到目前动产质押业务占比不足6%。自2004年涉足动产质押业务开始,分行就成立了专业的监管团队。从最初的3人,发展至现在24人的动产融资监管中心。

在动产监管中,还有一个重要方面是仓储监管机构的管理。民生银行对于仓储监管机构采取“动态评级、分类管理”的等级管理方式,对获得资质的监管商划分为A、B、C、D四个等级,每半年对监管商进行打分和等级评定。对于个别监管商自有仓库的,派驻人员配合监管商落实监管,从根源上杜绝监管商资质问题造成的操作风险。去年不少机构发生查封或疯抢钢贸仓库货物的情况,但我行所有动产质押类业务均未涉及事发仓库。

日报:钢贸风险因素除担保结构,还有因市场准入业务模式带来的风险集中爆发,民生银行是如何控制这种风险的?

何凡:民生银行近几年来已经从业务模式、担保结构、市场准入、清收化解等方面探索防范和化解钢贸授信风险。

对于钢贸市场的准入,分行坚持“批量开发为主,散单业务为辅”,选择开业时间长、入驻率高、交易活跃的优质市场,依托市场担保能力及对商户经营行为的监督,匹配相应动产质押、担保公司担保、联保、交易链等担保方式,同时市场或实际控制人将核心资产抵押给银行或提供保证,目前批量业务占比超过70%;非批量业务主要是房产抵押业务。

日报:再好的市场也难逃行业性危机,民生银行现在如何掌握市场风险变化和客户授信风险变化?

何凡:民生上海成立了钢贸授信监测小组,推行分级监控。

在风险监控中,通过客户、监管商、同业、法院网站四个方面积极收集市场信息。客户方面,加强贷后检查频率,并通过与钢材市场内结识的圈内朋友聊天、电话等方式搜索信息点;通过与监管商的座谈、与仓库监管员的沟通,了解现场情况;与同业维系良好的关系,保持沟通上顺畅;通过法院网站公布的开庭、执行信息,收集钢贸类企业涉诉情况。通过不断了解市场前端动态,以防范信息不对称造成的风险。通过暗访、电话等形式,与周边仓库、合作过的监管商、曾经在仓库堆放的货主等,了解钢贸企业和仓库的情况,防风险于未发。

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